Calificación crediticia de México baja al menos un peldaño

La presión a la que se enfrentan las finanzas públicas es muy probable que la calificación crediticia de México se reduzca en al menos un peldaño, más esto no significa que el grado de inversión se perderá, por lo que el financiamiento externo del país no está en riesgo.
Se mencionó en una conferencia sobre perspectivas económicas y bursátiles que el principal elemento que ven las agencias calificadoras es la relación deuda pública/producto interno Bruto PIB, la cual se ha ido deteriorando.
El alza en el gasto público no programable es un tema que sigue siendo alarmante, sobretodo el aumento en el costo financiero, el cual ha aumentado el 13%, lo que pone en duda que se logre la consolidación fiscal.
Se menciona que el PIB recoge otras variables que no han favorecido y en consecuencia presionan a las finanzas públicas. Por ejemplo el aumento en las tasas de interés y la depreciación del tipo de cambio.
En cuanto a crecimiento económico se descartó un escenario de crisis económica, pero sí ajustó a la baja sus perspectivas para 2017, de 2.3 a 1.6 % , al parecer continuará la incertidumbre, seguirá la volatilidad del tipo de cambio, una inversión pausada, tasas de interés más altas y mayor inflación.
Entre los temas que provocarán que continúe la incertidumbre, se encuentra la renegociación del TLC de América del Norte, la migración, así como un ambiente tenso en Europa y efectos por la relación entre Estados Unidos y China.




Bibliografía:
http://www.milenio.com/negocios/calificacion_crediticia_mexico-inversion_extranjera-ve_por_mas-pib-milenio_0_911308992.HTML


Conclusiones personales:
Tanto las inversiones como los créditos son importantes para que las finanzas públicas del país se mantengan y pueda existir un equilibrio. los porcentajes según las estadísticas han ido aumentando por lo que el crecimiento de un país se ve en decadencia, y aunque se mencione que no habrá gran impacto que afecte pero el aumento en las tasas de interés está claro que incrementará y por lo tanto el tipo de cambio de igual manera.
Hay temas externos que pudieran afectar el país por lo que se presenta un grado de incertidumbre que no hay que pasar por alto. Las relaciones entre los países nos afectan en las negociaciones  y el comercio.

Inflación sin freno; intereses, para arriba.

¿Qué consecuencias tiene la inflación sobre la economía doméstica de los consumidores?
El primer efecto es el poder adquisitivo de los consumidores . Con la misma cantidad de dinero se pueden comprar menos productos que en un contexto no inflacionista. Si la subida de los precios no se ve compensada por un incremento en los salarios tendremos más dificultades para llegar a fin de mes.Pero si los salarios suben se puede entrar en un círculo vicioso, ya que los empresarios para compensar este aumento venderán más caros sus productos, con lo que la inflación seguirá existiendo. La subida salarial no es la única solución ya que en realidad se está aumentando la cantidad de dinero en circulación.
Los consumidores no pueden ahorrar tanto como antes. Se ven obligados a dedicar más dinero
que antes a la adquisición de productos y servicios, ya que su precio ha aumentado. La capacidad de ahorro disminuye.

Mientras que la inflación en México registró su alza más alta para un enero en 17 años, el Banco de México decidió aumentar nuevamente las tasas de interés para dejarlas en 6.25 por ciento.

Tan sólo en enero los precios tuvieron un incremento de 1.70 por ciento y la tasa anual se ubicó en 4.72 por ciento de acuerdo a información del Insituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

El índice de precios de la canasta básica, que incluye un centenar de productos de amplio consumo popular, marcó un aumento mensual de 4.43 %, para quedar en un acumulado anual de 7.26 %.

La ciudad de Torreón se ubicó como la tercera con mayor inflación al ubicar una variación mensual de 3.08 por ciento y una variación anual de 5.72 por ciento, superior al promedio nacional.

Ante esta perspectiva, tal y como lo esperaba los analistas, la junta de gobierno del Banco de México (Banxico) decidió incrementar la tasa de referencia en 50 puntos base para quedar en 6.25 %, su mayor nivel desde abril de 2009, desde el 5.75 % en que se encontraba el 15 de diciembre cuando también consideró necesario apretar la política monetaria en medio punto.

El movimiento del objetivo para la Tasa de Interés Ínter bancaria a un día, fue para de evitar contagios al proceso de formación de precios en la economía.

Comentarios personales: 

Los productos que más suben en épocas de inflación son los de mayor consumo, con lo que este aumento de los precios lo sufren todos los consumidores. Como podemos suponer los productos más demandados suelen ser los de primera necesidad y en estos casos resulta más difícil prescindir de ellos. Si la comida o la ropa suben de precio las economías familiares se resienten.

Bibliografía:

https://www.elsiglodetorreon.com.mx/noticia/1311090.inflacion-sin-freno-intereses-para-arriba.html

Banxico advierte de riesgos inflacionarios y deterioro de crecimiento.

En su última junta de Gobierno se advirtió hoy sobre los riesgos inflacionarios para este año. Según el pronóstico la inflación se ubicará por encima de la cuota de variación del Banco de México.  Especialmente, en consecuencia de la alza de los altos precios del combustible y de las políticas tomadas por EE UU, porque podrían obstaculizar su relación en México. 
Durante 2017 la inflación se ubicará por encima de la cota superior del intervalo de variación del Banco de México.
Se anticipa que durante los últimos meses de este año tanto la inflación general, como la subyacente, retomen una tendencia convergente hacia la meta y se sitúen cerca de 3 % al cierre de 2018.
"El complejo entorno externo de incertidumbre respecto de la relación bilateral con Estados Unidos ha influido en la confianza de los consumidores y las empresas", señalaron.
También ha afectado la inversión extranjera directa y los flujos de remesa hacia México .
El nivel de consumo es incierto por la caida en la confianza del consumidor, asi como la inflación respecto a las tasas salariales de las masas y el alza en las tasas de interés. 
Banxico pronosticó que el país crecerá entre 1,5% y 2,5% este año 2017. 

México cerró 2016 con un crecimiento de 2,3 %, una cifra inferior al 2,6 % registrado en 2015.

El PIB marcó un alza de 2,1 % en 2014 y de 1,4 % en 2013.

Comentario Personal sobre esta nota: 

Los riesgos inflacionarios y lo que trae de la mano como consecuencia es la alza en muchos precios para los mexicanos, así como las tasas salariales y de interés.

Todo esto se da en consecuencia del efecto que tiene EEUU sobre México respecto a su relación bilateral.

Afecta tanto en la inversión directa con nuestro país, el precio del dólar, así como la incertidumbre que genera para nosotros los consumidores. 

Bibliografía: 

https://www.elsiglodetorreon.com.mx/noticia/1315481.banxico-advierte-de-riesgos-inflacionarios-y-deterioro-de-crecimiento.html

Curiosidades sobre la TIIE ( Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio)

A continuación, conoceremos más sobre las Tasas de crédito representativas, entre ellas, está la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, que es calculada por el Banco de México. Conoceremos su historia, entre otros datos interesantes para cualquier persona interesada en el tema o bien, un posible inversionista que requiera conocer como se maneja esta tasa, así como su calculo y las diversas TIIE's en función de sus plazos.

La Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) es una tasa representativa de las operaciones de crédito entre bancos calculada por el Banco de México. Esta tasa se usa como referencia para establecer algunas tasas comerciales a nivel bancario. 

Podemos encontrar diferentes tipos de TIIE en función del plazo para que se calcule a 28, 91 y 182 días. 

Historia.

El Banco de México el 20 de marzo, decidió dar a conocer la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, para que así reflejara mejor las condiciones del mercado. Por consiguiente se estableció un procedimiento para que se presenten por medio del Banco  las cotizaciones presentadas por las instituciones de crédito y de esta manera se determinara la TIIE. 

¿Para qué se usa? 

La TIIE se utiliza para operaciones diarias de crédito y préstamos, así como para colocaciones bursátiles, entre otros usos. 

¿Cómo se calcula? 

La TIIE se calculará diariamente, para plazos 28, 91 y 182 días, por el Banco de México, con base en cotizaciones presentadas por las instituciones bancarias, mediante un mecanismo diseñado para reflejar las condiciones del mercado de dinero en moneda nacional. Dicho procedimiento requiere cotizaciones de cuando menos seis instituciones. De no reunirse el número de cotizaciones antes señalado, Banxico determinará la TIIE de que se trate, tomando en cuenta las condiciones prevalecientes en el mercado de dinero.

Bibliografía: 

http://tiie.com.mx/tiie-2017/

https://es.wikipedia.org/wiki/Tasa_de_inter%C3%A9s_interbancaria_de_equilibrio

Comentarios personales: 

Hay desventaja en el momento de la alza de los créditos, emitida por el Banco de México, ya que va en función para establecer los créditos corporativos. Puede tener repercusiones en los proyectos de inversión, es decir que deben tener negocios rentables para que no exista riesgo. El impacto de las TIIE tiene repercusión en el PIB del país, si estas suben, no habrá mejor calidad de vida y las oportunidades de crecimiento en el mercado  decrecerán. 

¿Qué son los CETES?

En esta ocasión hablaremos sobre los CETES con el objetivo de conocer mejor sobre lo que son y de que se conforman.
  ¿Qué son los CETES?
  Con un valor nominal de 10 pesos, estos bonos son el instrumento de deuda bursátil más antiguo emitido por el Gobierno.
Por sus siglas que significan CERTIFICADOS DE TESORERÍA DE LA FEDERACIÓN, como su nombre lo indica  forman parte de la Federación. Son como pagarés pero emitido por el gobierno Federal y sirven para que el gobierno se nutra de recursos.
Por ejemplo, cuando una persona adquiere un CETE, se está prestando dinero al gobierno, el cual está comprometido pagar según el plazo de vencimiento que se le otorgue; es decir, la cantidad original más un rendimiento.
Según la información de Secretaría de Hacienda y Crédito Público, los CETES se emitieron por primera vez en enero de 1978 y en la actualidad se ofertan a plazos de 28 y 91 días, así como a plazos cercanos a los seis meses y un año.

• ¿Cuánto cuesta y cuánto pagan? 

1. Cada CETE tiene un valor de 10 pesos.
2. En CETES Directo se puede acceder desde 100 pesos y sin comisiones. 
3. A mayor plazo, mayor beneficio, el rendimiento es anual. 
4. El rendimiento es ligeramente superior a la expectativa de inflación anual.

• ¿Quiénes pueden comprar CETES?

Los puede adquirir cualquier inversionista, ya sean personas físicas como morales, aquellos que conservan la seguridad de su dinero sobre el rendimiento. Así como quienes buscan inversiones de menor riesgo. El programa está abierto a cualquier inversionista desde 100 pesos. 

• ¿Por qué se dice que son instrumentos seguros? 

Tratándose de una inversión en CETES, existe el respaldo del gobierno porque cuenta con los mecanismos necesarios para que no exista riesgo en ese ámbito. 

• ¿En qué afecta que suba o baje la tasa CETE? 

Como inversionista le conviene que suba la tasa CETE, porque si compra uno de estos papeles cuando el rendimiento sube usted obtendrá un mayor beneficio por su dinero. 

Por otro lado, un aumento en la tasa CETE puede generar un incremento en las tasas de interés que usted paga al banco por solicitar un crédito revolvente como tarjetas de crédito o créditos empresariales, por ejemplo. Se manejan con tendencia similar y es por ello que están muy relacionadas entre sí. 

Bibliografía: 

http://eleconomista.com.mx/infografias/educacion-financiera/2012/01/17/cinco-basicos-sobre-cetes

http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2012/01/17/puntos-basicos-entender-cetes

Comentarios personales sobre esta nota: 

Los CETES ya son más accesibles y como en todo tipo de inversiones, existe un riesgo para el empresario, pero a la vez respaldados por el gobierno, es necesario conocer como operan y si es necesario, un simulador de inversiones sería buena idea, así como observar el ambiente en el cual movemos nuestro dinero y bajo que circunstancias. Hay muchas ventajas  y no hay riesgo si se pagan los CETES a la fecha de vencimiento, ya que los hay por plazos. En CETES Directo puedo adquirir ciertos tipos de Bonos como el UDIBONOS .

Tambien son administrados por asociaciones del gobierno que los respaldan, y se mantiene la seguridad que están siendo manejados correctamente. 

A continuación se muestra un video que explica gráficamente qué son los CETES: