El Banco Central ajusta al alza en 25 puntos base la tasa referencial. La mayoría de los analistas esperaban que se mantuvieran sin cambios, aunque los pronósticos eran divididos.
El Banco de México decidió este jueves ponerle "más calor" al ciclo de alza de tasas de interés.
La tasa referencial subió en 25 puntos base, a 6.75 por ciento. La decisión fué unánime, de acuerdo con el comunicado de política monetaria del Banxico.
La mayoría del mercado esperaba que la tasa se mantuviera sin cambios, aunque los pronósticos eran divididos.
Especialistas preveían el alza dado los actuales niveles de inflación, de 5.8 por ciento anual, casi el doble del punto medio rango objetivo del Banco Central de 3 por ciento +/- un punto porcentual.
La entidad comandada por Agustín Carstens destacó en el texto el avance de la inflación, como factor para realizar el alza.
"Se prevee que durante los próximos meses la inflación general anual continúe viéndose afectada temporalmente, en particular por el incremento en las tarifas de autotransporte y de algunos productos agropecuarios, lo que se añade a los ajustes que se deriven aún de la de la depreciación acumulada del tipo de cambio real, así como del impacto transitorio del incremento en los precios de los energéticos", dijo.
"No obstante, se anticipa que en los últimos meses de 2017 y durante 2018, la inflación retome una trayectoria convergente al objetivo de 3 por ciento y que alcance dicho nivel al final del horizonte de pronóstico", agregó.
Desde diciembre de 2015, el Banco Central ha subido la tasa en 375 puntos base, ampliando el diferencial con la Reserva Federal de Estados Unidos, que en ese periodo lo ha hecho en sólo 75 puntos.
BIBLIOGRAFÍA:
http://www.elfinanciero.com.mx/mercados/banxico-le-pone-mas-calor-al-ciclo-de-alza-de-tasas.html
COMENTARIOS PERSONALES:
El motivo principal para el alza de las tasas de interés es principalmente debido a la inflación. Existen factores fundamentales para realizar estos ajustes como aquí en la noticia se menciona como por ejemplo el tipo de cambio, las tarifas de autotransporte y el incremento que se ha venido observado de los energéticos, principalmente.
En conclusión, el país debe estar preparado económica y financieramente para este tipo de cambios que se presenten respecto a su inflación, y tomar las medidas para pronosticar una trayectoria favorable que no perjudique tan drásticamente la situación de la sociedad.
jueves, 18 de mayo de 2017
lunes, 8 de mayo de 2017
Estos son los despachos de cobranza con más quejas.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ha recibido cerca de 8 mil reclamaciones por prácticas indebidas de cobranza durante el 2017.
La CONDUSEF ha recibido de enero a abril de 2017, a través del registro de despachos de cobranza (Redeco) , 7 mil 960 reclamaciones por malas prácticas de cobranza.
La causa más reclamada en el periodo citado es "Gestión de Cobranza sin ser el usuario, cliente y/o socio deudor " (23.7%) seguida de " No se dirigió de manera educada y respetuosa" (14.6%) y por "Amenaza, ofensa o intimidación" (12%).
Los despachos que más han recibido quejas en el Redeco son: Consorcio Jurídico de Cobranza especializada, Muñoz C. y Asociados S.A de C.V; Servicios Técnicos de Cobranza S.A de C.V.; Recuperación Crediticia de México S.C. y Grupo de Abogados ASG S.A de C.V principalmente.
Por entidad federativa, la Ciudad de México concentra el 26% de estas reclamaciones que pudieran ser tipificadas como delito, en tanto el Edo. de México el 20%.
Ante la eventual publicación de las reformas al Código Penal, en donde se pretende sancionar de uno a cuatro años de prisión e interponer multas de 50 mil a 300 mil pesos la cobranza extrajudicial , la CONDUSEF ha detectado en el REDECO, que si estas disposiciones hubieran entrado en vigor a principios de año, habría ya 5 mil 477 prácticas indebidas de cobranza tipificadas como delito.
De las 7 mil 960 reclamaciones registradas en el REDECO durante este año, se derivan 22 mil 344 prácticas indebidas de cobranza, de las cuales, 5 mil 477 correspondieron a causas tipificadas como un delito, las cuales son:
La CONDUSEF ha recibido de enero a abril de 2017, a través del registro de despachos de cobranza (Redeco) , 7 mil 960 reclamaciones por malas prácticas de cobranza.
La causa más reclamada en el periodo citado es "Gestión de Cobranza sin ser el usuario, cliente y/o socio deudor " (23.7%) seguida de " No se dirigió de manera educada y respetuosa" (14.6%) y por "Amenaza, ofensa o intimidación" (12%).
Los despachos que más han recibido quejas en el Redeco son: Consorcio Jurídico de Cobranza especializada, Muñoz C. y Asociados S.A de C.V; Servicios Técnicos de Cobranza S.A de C.V.; Recuperación Crediticia de México S.C. y Grupo de Abogados ASG S.A de C.V principalmente.
Por entidad federativa, la Ciudad de México concentra el 26% de estas reclamaciones que pudieran ser tipificadas como delito, en tanto el Edo. de México el 20%.
Ante la eventual publicación de las reformas al Código Penal, en donde se pretende sancionar de uno a cuatro años de prisión e interponer multas de 50 mil a 300 mil pesos la cobranza extrajudicial , la CONDUSEF ha detectado en el REDECO, que si estas disposiciones hubieran entrado en vigor a principios de año, habría ya 5 mil 477 prácticas indebidas de cobranza tipificadas como delito.
De las 7 mil 960 reclamaciones registradas en el REDECO durante este año, se derivan 22 mil 344 prácticas indebidas de cobranza, de las cuales, 5 mil 477 correspondieron a causas tipificadas como un delito, las cuales son:
- Gestión de Cobranza con maltrato y ofensas.
- Utilizar nombre o denominación que se asemeja a una entidad Pública;
- Enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales u ostentarse como representantes de algún órgano jurisdiccional o autoridad;
- Amenazar, ofender o intimidar al deudor, familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona que no tenga relación con la deuda.
BIBLIOGRAFÍA:
http://www.milenio.com/negocios/condusef-ciudad_mexico-cobranza-denuncias-despachos_de_cobranza-milenio_0_952704963.html
COMENTARIOS PERSONALES:
Aunque existan Códigos y Leyes así como Asociaciones que protegen este tipo de delitos, es alarmante como se comete este tipo de delitos en el ramo financiero. A veces incluso se desconoce que las causas de cobranza son delito si se realizan por medio de intimidación, por ejemplo.
Ante este tipo de situaciones, cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras través del REDECO ( Registro de Despachos de Confianza), y recibir respuesta por el mismo sistema.
Es necesario conocer la información relativa a los Despachos de Cobranza, mediante los cuales las Entidades Financieras se apoyan para realizar la gestión del cobro de sus créditos, préstamos o financiamientos, entre la cual destaca su denomiación o razón social, domicilio, teléfonos, y correo electrónico utilizados para realizar sus gestiones.
sábado, 6 de mayo de 2017
Sistema financiero mexicano
Se define como el conjunto de instituciones que generan, recogen,administran y dirigen tanto el ahorro como la inversión , dentro de una unidad política-económica.
Se rige por la legislación que regula las transacciones de activos financieros y por los mecanismos e instrumentos que permiten la transferencia de esos activos entre ahorrantes, inversionistas o los usuarios del crédito, en otras palabras, es un grupo de instituciones que se encargan de proporcionar financiamiento profesional a las personas físicas y morales y a las actividades económicas del país, ya que agrupa a diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la capacitación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional e internacional.
El sistema financiero en general comprende la oferta y la demanda de dinero y de valores de toda clase, en moneda nacional y extranjera.
¿Cuál es su función?
La creación, intercambio, transferencia y liquidación de activos y pasivos financieros. No es más que una rama económica adicional, que en vez de producir bienes, produce servicios demandados por la población, otros definen el sistema financiero como el receptor de las dos grandes fuerzas económicas de la economía: la demanda y la oferta de dinero. El sistema financiero está organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso, para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de él. Es un mecanismo que equilibra los recursos monetarios.
Se rige por la legislación que regula las transacciones de activos financieros y por los mecanismos e instrumentos que permiten la transferencia de esos activos entre ahorrantes, inversionistas o los usuarios del crédito, en otras palabras, es un grupo de instituciones que se encargan de proporcionar financiamiento profesional a las personas físicas y morales y a las actividades económicas del país, ya que agrupa a diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la capacitación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional e internacional.
El sistema financiero en general comprende la oferta y la demanda de dinero y de valores de toda clase, en moneda nacional y extranjera.
¿Cuál es su función?
La creación, intercambio, transferencia y liquidación de activos y pasivos financieros. No es más que una rama económica adicional, que en vez de producir bienes, produce servicios demandados por la población, otros definen el sistema financiero como el receptor de las dos grandes fuerzas económicas de la economía: la demanda y la oferta de dinero. El sistema financiero está organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso, para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de él. Es un mecanismo que equilibra los recursos monetarios.
Entre los objetivos del sistema financiero, encontramos tres:
- Capta los excedentes de efectivo y transfiere los ahorros a los demandantes de dinero.
- Corrige las descompensaciones en el gran flujo económico.
- Propicia el desarrollo y crecimiento de la economía.
Clasificación
Por su regulación el Sistema Financiero Mexicano se divide en:
- Bancario y de Valores
- Seguros y Finanzas
- Ahorro para el Retiro
- Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros
Estructura organizacional
El sistema financiero mexicano se encuentra organizado bajo la estructura que a continuación se describe.
- Banco de México.
- Secretaria de Hacienda y Crédito Público.
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
- Comisión Nacional de Sistemas Para el Ahorro Para el Retiro.
- Comisión Nacional de Defensa de los Usuarios de Servicios Financiero.
Bibliografía
https://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_financiero_mexicano
Comentarios personales:
El hecho de tener un sistema financiero sano promueve el desarrollo económico de un país porque permite la inversión de capital hacia actividades productivas, como la construcción, la industria, tecnología y la expansión de los mercados. Es decir que el sistema financiero contribuye al progreso de una sociedad, ofreciendo soluciones para suplir necesidades de vivienda, estudio, trabajo, entre otros.
El conjunto de entidades que conforman el sistema financiero están organizadas de tal forma que intentan llegar a cubrir la mayoría de necesidades que una población puede exigir para que el ciclo económico no pierda su velocidad.
Es por lo anterior que existen establecimientos como los bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento. Todas con objetivos y funciones que identifican diferentes mercados y distintas necesidades. Los productos y servicios que ofrece el sistema financiero afectan directamente la vida de todos los agentes que participan en él, lo que obliga al Estado a realizar una vigilancia a través de normas y regulaciones, otorgando confianza a la sociedad y estabilidad a la economía en general.
martes, 4 de abril de 2017
Beta ¿Qué es? ¿Cómo se calcula? ¿Para qué sirve?
En el mundo de las finanzas y el mercado de valores existen medidas que nos ayudan a la hora de tomar decisiones, como es el caso de la Beta. Bien sabemos que, "el que no arriesga no gana" y que a mayor riesgo mayores ganancias potenciales, sin embargo, tener referencias numéricas nos da de alguna manera una luz entre tanta oscuridad.
El cociente beta es una medida del riesgo inherente a un valor, tomando como referencia un indicador representativo del mercado; es decir, el coeficiente beta determina la volatilidad de una acción.
De esta manera, puede decirse que la Beta es directamente proporcional a la variación del mercado; es decir, una acción se moverá con el mercado en la medida de lo grande o pequeña que sea su Beta.
Por ejemplo, si se sabe que el principal indicador del país ha subido mucho en los últimos días, lo mejor será invertir en acciones con un coeficiente BETA alto y viceversa.
Existen algunas acciones de comportamiento extraño, cuya BETA sea negativa, esto significa que van a moverse de manera inversamente proporcional al mercado.
BIBLIOGRAFÍA:
http://www.invertirenbolsa.info/articulo_beta_definicion_utilidad.htm
https://contadorcontado.com/2014/09/19/beta-que-es-como-se-calcula-para-que-sirve/
COMENTARIO PERSONAL:
Hay varias maneras para determinar el riesgo, pero bien sabemos que en todo existe cierto riesgo.
Depende directamente de factores económicos el determinar la beta y si resultara factible y por ende deducir si existe un cierto rendimiento.
El valor de la Beta depende del periodo de tiempo que se utilice para calcularla. Un mismo valor puede tener muchos Betas, ya que la Beta que resulte de hacer un cálculo con los datos de los últimos 3 meses puede ser distinta de la que resulte de utilizarlos últimos 6 meses, 1 año, 5 años, etc.
La Beta por definición es el pasado. El comportamiento de la acción en el pasado no tiene por qué ser igual que el comportamiento que tenga en el futuro.
El cociente beta es una medida del riesgo inherente a un valor, tomando como referencia un indicador representativo del mercado; es decir, el coeficiente beta determina la volatilidad de una acción.
De esta manera, puede decirse que la Beta es directamente proporcional a la variación del mercado; es decir, una acción se moverá con el mercado en la medida de lo grande o pequeña que sea su Beta.
Por ejemplo, si se sabe que el principal indicador del país ha subido mucho en los últimos días, lo mejor será invertir en acciones con un coeficiente BETA alto y viceversa.
Existen algunas acciones de comportamiento extraño, cuya BETA sea negativa, esto significa que van a moverse de manera inversamente proporcional al mercado.
BIBLIOGRAFÍA:
http://www.invertirenbolsa.info/articulo_beta_definicion_utilidad.htm
https://contadorcontado.com/2014/09/19/beta-que-es-como-se-calcula-para-que-sirve/
COMENTARIO PERSONAL:
Hay varias maneras para determinar el riesgo, pero bien sabemos que en todo existe cierto riesgo.
Depende directamente de factores económicos el determinar la beta y si resultara factible y por ende deducir si existe un cierto rendimiento.
El valor de la Beta depende del periodo de tiempo que se utilice para calcularla. Un mismo valor puede tener muchos Betas, ya que la Beta que resulte de hacer un cálculo con los datos de los últimos 3 meses puede ser distinta de la que resulte de utilizarlos últimos 6 meses, 1 año, 5 años, etc.
La Beta por definición es el pasado. El comportamiento de la acción en el pasado no tiene por qué ser igual que el comportamiento que tenga en el futuro.
martes, 21 de marzo de 2017
Cobran hasta 495 pesos por no pagar tarjetas a tiempo.
Según la CONDUSEF los bancos aplican cargos elevados por gastos de cobranza.
Los bancos cobran a sus clientes una comisión que va desde 250 hasta 495 pesos por gastos de cobranza, cargo que se aplica derivado de no realizar a tiempo el pago de tarjeta de crédito.
La CONDUSEF informó que las instituciones que aplican el mayor cargo por gastos de cobranza en tarjetas de crédito clásicas (sin incluir IVA) son:
- Banco Invex: con 495 pesos.
-BBVA Bancomer: con 377.
-Banorte: con 370.
Los bancos que cobran las menores comisiones son Banco Ahorro Famsa, con 250 pesos y Banco del Bajío, con 300 pesos en cada caso.
Además de la Comisión por gastos de cobranza, las instituciones bancarias también pueden aplicar otros dos cargos por no realizar a tiempo el pago de la tarjeta de crédito.
Bibliografía:
http://www.informador.com.mx/economia/2017/712617/6/cobran-hasta-495-pesos-por-no-pagar-tarjetas-a-tiempo.htm
Comentarios personales:
Los cargos que se aplican al no pagar a tiempo pueden ir incrementando las deudas de una persona, si no las realiza en el plazo establecido.
El organismo en este caso la CONDUSEF apunta que los bancos podrían cobrar un cargo por pago tardío, que se aplica una vez vencida la fecha de pago, así como el cargo por falta de pago, que es un monto adicional por no realizar ningún pago mensual o durante la fecha de corte.
Es importante que antes de hacer planes de gastar el dinero, se advierte que aquellos usuarios que cuenten con tarjetas de crédito chequen la fecha establecida de corte o de pago y de esta manera se puedan prevenir con anticipación y disfrutar de no tener deudas.
En lo personal pienso que el negocio de los Bnacos es cobrar por tener tarjetas de crédito y si bien, te sacan de un apuro o a veces de muchos, pero a la vez su contraparte es que lleva riesgos tenerlas, porque al no tener un dinero asegurado para pagar pues va incrementando el cargo y es más de lo que un individuo estaba destinado a pagar realmente. Los plazos son muy importantes, y es de suma importancia tomar cuidado y precauciones con el uso de las tarjetas.
Los bancos cobran a sus clientes una comisión que va desde 250 hasta 495 pesos por gastos de cobranza, cargo que se aplica derivado de no realizar a tiempo el pago de tarjeta de crédito.
La CONDUSEF informó que las instituciones que aplican el mayor cargo por gastos de cobranza en tarjetas de crédito clásicas (sin incluir IVA) son:
- Banco Invex: con 495 pesos.
-BBVA Bancomer: con 377.
-Banorte: con 370.
Los bancos que cobran las menores comisiones son Banco Ahorro Famsa, con 250 pesos y Banco del Bajío, con 300 pesos en cada caso.
Además de la Comisión por gastos de cobranza, las instituciones bancarias también pueden aplicar otros dos cargos por no realizar a tiempo el pago de la tarjeta de crédito.
Bibliografía:
http://www.informador.com.mx/economia/2017/712617/6/cobran-hasta-495-pesos-por-no-pagar-tarjetas-a-tiempo.htm
Comentarios personales:
Los cargos que se aplican al no pagar a tiempo pueden ir incrementando las deudas de una persona, si no las realiza en el plazo establecido.
El organismo en este caso la CONDUSEF apunta que los bancos podrían cobrar un cargo por pago tardío, que se aplica una vez vencida la fecha de pago, así como el cargo por falta de pago, que es un monto adicional por no realizar ningún pago mensual o durante la fecha de corte.
Es importante que antes de hacer planes de gastar el dinero, se advierte que aquellos usuarios que cuenten con tarjetas de crédito chequen la fecha establecida de corte o de pago y de esta manera se puedan prevenir con anticipación y disfrutar de no tener deudas.
En lo personal pienso que el negocio de los Bnacos es cobrar por tener tarjetas de crédito y si bien, te sacan de un apuro o a veces de muchos, pero a la vez su contraparte es que lleva riesgos tenerlas, porque al no tener un dinero asegurado para pagar pues va incrementando el cargo y es más de lo que un individuo estaba destinado a pagar realmente. Los plazos son muy importantes, y es de suma importancia tomar cuidado y precauciones con el uso de las tarjetas.
viernes, 17 de marzo de 2017
Pagarés pierden atractivo como inversión a largo plazo.
Si se tiene a los pagarés en la mira para obtener rendimientos, quizá debería pensarlo dos veces debido al efecto que tienen en su poder adquisitivo.
La solución es priorizar ¿ cobertura contra la inflación o rendimientos?
Para conocer si los pagarés son una inversión viable, se deben tomar en cuenta los siguientes factores:
¿Cuánto tiempo quiere invertir?
Si desea una inversión superior a un año, considere otros instrumentos, ya que a largo plazo estos productos no son atractivos, debido al efecto de la inflación.
Revise las letras chiquitas.
Aunque algunas entidades le ofrezcan rendimientos por arriba de 5% anual, cerciórese de que su caso aplique, ya que en algunos escenarios solo se ofrecen para montos de 20,000 mil a 25,000 mil pesos.
¿Busca rendimientos o seguridad?
En toda inversión, la regla es que a mayor riesgo, mayor rendimiento; por ello, los pagarés no son una opción de ambiciosas ganancias, sino más bien un modo de protegerse de la inflación.
Los pagarés bancarios han sido vistos como uno de los instrumentos idóneos para el ahorro y la inversión. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, son el cuarto instrumento de ahorro preferido por los mexicanos, por detrás de la cuenta de nómina, de ahorro y de cheques.
Los pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento, como se les conoce oficialmente, son ofrecidos por los bancos los cuales otorgan un interés después de determinado plazo, que puede ir desde los 7 a los 360 días.
La seguridad y facilidad con la que se puede disponer del dinero son algunos de los atractivos de estos productos.
Al estar protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, en caso de que el banco quiebre su dinero esta asegurado hasta por 400,000 Unidades de Inversión (UDIS) .
Sin embargo una de sus desventajas es que dependiendo del plazo que eliga para depositar su dinero, puede perder poder adquisitivo al invertir en ellos, debido a que le ofrecen rendimientos por debajo de la inflación, cuya expectativa para este año es que incremente.
¿A quienes sí les conviene?
Los medianos ahorradores con montos entre 25,000 y 30,000 pesos son quienes le pueden sacar provecho a los pagarés bancarios, debido a que hay mayor probabilidad de que se les otorgue mayores rendimientos por las políticas y condiciones de cada entidad financiera.
Al ahorrador pequeño, que se hizo con un pagaré por 2000 pesos no le conviene tanto. No tiene una ganancia real y por el contrario pierde poder adquisitivo.
Algunas entidades ofrecen pagarés bancarios que garantizan rendimientos anuales similares a los de los Certificados de la Tesorería de la Federación que actualmente dan 6.35% al año para el caso de los que están pactados a 27 días , pero este rendimiento se otorga con montos mayores de 20,000 a 25,000 pesos.
En montos inferiores, la tasa anual neta de los pagarés bancarios va de 1.45 a 2.17 % .
El alza de tasas del Banco de México podría beneficiar los rendimientos de estos productos, aunque el aumento sería moderado.
La inflación anual registrada en febrero fue de 4.86% y se espera que al cierre de año al 5.39%, a corto plazo los rendimientos no alcanzan a cubrirle de la inflación, es decir que su dinero vale menos, aun con las ganancias garantizadas.
También dependerá mucho de cuales sean los objetivos de inversión del usuario; si lo que quiere es aumentar el capital, un pagaré no es su mejor opción, para eso tendría que invertir en otro tipo de instrumentos que generalmente tienen más riesgos .
Bibliografía:
http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2017/03/16/pagares-pierden-atractivo-como-inversion-largo-plazo
Comentarios personales:
Hay que tomar en cuenta todos los factores que influyen en las inversiones, el riesgo es aun mayor e incierto a largo plazo para quienes esperan mayores rendimientos. Hay que ver si es conveniente los pagarés bancarios y la seguridad en nuestro capital.
Existen asimismo otras herramientas para el ahorro, las que son de ahorro voluntario por ejemplo, aunque existan comisiones, mas se debe tomar en cuenta si es de corto plazo.
El tema que abordan en conclusión es el ahorro y el rendimiento que se ponen en las inversiones a corto y largo plazo, tomando en cuenta la inflación para procurar estar preparados en caso de contingencias. Los rendimientos esperados que se desea obtener de acuerdo a sus objetivos como el aumento de capital, es preferible ver si en este caso los pagares son una buena opción y si es el tipo de instrumento que se necesita para invertir.
La solución es priorizar ¿ cobertura contra la inflación o rendimientos?
Para conocer si los pagarés son una inversión viable, se deben tomar en cuenta los siguientes factores:
¿Cuánto tiempo quiere invertir?
Si desea una inversión superior a un año, considere otros instrumentos, ya que a largo plazo estos productos no son atractivos, debido al efecto de la inflación.
Revise las letras chiquitas.
Aunque algunas entidades le ofrezcan rendimientos por arriba de 5% anual, cerciórese de que su caso aplique, ya que en algunos escenarios solo se ofrecen para montos de 20,000 mil a 25,000 mil pesos.
¿Busca rendimientos o seguridad?
En toda inversión, la regla es que a mayor riesgo, mayor rendimiento; por ello, los pagarés no son una opción de ambiciosas ganancias, sino más bien un modo de protegerse de la inflación.
Los pagarés bancarios han sido vistos como uno de los instrumentos idóneos para el ahorro y la inversión. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, son el cuarto instrumento de ahorro preferido por los mexicanos, por detrás de la cuenta de nómina, de ahorro y de cheques.
Los pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento, como se les conoce oficialmente, son ofrecidos por los bancos los cuales otorgan un interés después de determinado plazo, que puede ir desde los 7 a los 360 días.
La seguridad y facilidad con la que se puede disponer del dinero son algunos de los atractivos de estos productos.
Al estar protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, en caso de que el banco quiebre su dinero esta asegurado hasta por 400,000 Unidades de Inversión (UDIS) .
Sin embargo una de sus desventajas es que dependiendo del plazo que eliga para depositar su dinero, puede perder poder adquisitivo al invertir en ellos, debido a que le ofrecen rendimientos por debajo de la inflación, cuya expectativa para este año es que incremente.
¿A quienes sí les conviene?
Los medianos ahorradores con montos entre 25,000 y 30,000 pesos son quienes le pueden sacar provecho a los pagarés bancarios, debido a que hay mayor probabilidad de que se les otorgue mayores rendimientos por las políticas y condiciones de cada entidad financiera.
Al ahorrador pequeño, que se hizo con un pagaré por 2000 pesos no le conviene tanto. No tiene una ganancia real y por el contrario pierde poder adquisitivo.
Algunas entidades ofrecen pagarés bancarios que garantizan rendimientos anuales similares a los de los Certificados de la Tesorería de la Federación que actualmente dan 6.35% al año para el caso de los que están pactados a 27 días , pero este rendimiento se otorga con montos mayores de 20,000 a 25,000 pesos.
En montos inferiores, la tasa anual neta de los pagarés bancarios va de 1.45 a 2.17 % .
El alza de tasas del Banco de México podría beneficiar los rendimientos de estos productos, aunque el aumento sería moderado.
La inflación anual registrada en febrero fue de 4.86% y se espera que al cierre de año al 5.39%, a corto plazo los rendimientos no alcanzan a cubrirle de la inflación, es decir que su dinero vale menos, aun con las ganancias garantizadas.
También dependerá mucho de cuales sean los objetivos de inversión del usuario; si lo que quiere es aumentar el capital, un pagaré no es su mejor opción, para eso tendría que invertir en otro tipo de instrumentos que generalmente tienen más riesgos .
Bibliografía:
http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2017/03/16/pagares-pierden-atractivo-como-inversion-largo-plazo
Comentarios personales:
Hay que tomar en cuenta todos los factores que influyen en las inversiones, el riesgo es aun mayor e incierto a largo plazo para quienes esperan mayores rendimientos. Hay que ver si es conveniente los pagarés bancarios y la seguridad en nuestro capital.
Existen asimismo otras herramientas para el ahorro, las que son de ahorro voluntario por ejemplo, aunque existan comisiones, mas se debe tomar en cuenta si es de corto plazo.
El tema que abordan en conclusión es el ahorro y el rendimiento que se ponen en las inversiones a corto y largo plazo, tomando en cuenta la inflación para procurar estar preparados en caso de contingencias. Los rendimientos esperados que se desea obtener de acuerdo a sus objetivos como el aumento de capital, es preferible ver si en este caso los pagares son una buena opción y si es el tipo de instrumento que se necesita para invertir.
martes, 14 de marzo de 2017
Un uso ordenado de la tarjeta de crédito evita escalados intereses.
- En la situación actual de nuestro entorno es muy importante preferir créditos con tasas fijas.
- Es importante no pasarse de la fecha establecida de vencimiento.
- Los expertos recomiendan poner mucha atención en su fecha de corte de sus respectivas tarjetas de crédito.
Un buen uso correcto de la tarjeta de crédito garantiza una deuda en niveles manejables.
Durante 5 años Diego utilizó dos tarjetas de crédito sin ningún contratiempo hasta que hace 4 meses empezó a incrementar su deuda. Ahora además de los 85 mil pesos que gastó, debe alrededor de 15 mil pesos de puros intereses.
"Debía como 84 mil pesos de las dos pero dejé de pagarlas y ahora ya debo casi 100 mil pesos, explicó".
Diego indicó que volverá a utilizar tarjetas de crédito en el futuro ya que son buenas para emergencias y dan puntos que se pueden canjear en varios lugares, pero en su caso dejará de hacer gastos "hormiga" y compras innecesarias.
Recomendó poner mucha atención en su fecha de corte, para esto conviene contar con la aplicación móvil y otro punto es no comprar cosas que se acaben antes de poder pagarlas.
"Satanizamos mucho las tarjetas pero es nuestra culpa no manejarlas bien"
Créditos con tasa fija
Es muy importante preferir créditos con tasas fijas. En este momento puede ser riesgoso si la tasa de interés la dicta el mercado, hay que contratar créditos a tasa fija.
También es de suma importancia no pasarse de la fecha de vencimiento cada mes ya que pagar a tiempo toda la cantidad que se debe hace que no se tengan que pagar intereses.
Durante 5 años Diego utilizó dos tarjetas de crédito sin ningún contratiempo hasta que hace 4 meses empezó a incrementar su deuda. Ahora además de los 85 mil pesos que gastó, debe alrededor de 15 mil pesos de puros intereses.
"Debía como 84 mil pesos de las dos pero dejé de pagarlas y ahora ya debo casi 100 mil pesos, explicó".
Diego indicó que volverá a utilizar tarjetas de crédito en el futuro ya que son buenas para emergencias y dan puntos que se pueden canjear en varios lugares, pero en su caso dejará de hacer gastos "hormiga" y compras innecesarias.
Recomendó poner mucha atención en su fecha de corte, para esto conviene contar con la aplicación móvil y otro punto es no comprar cosas que se acaben antes de poder pagarlas.
"Satanizamos mucho las tarjetas pero es nuestra culpa no manejarlas bien"
Créditos con tasa fija
Es muy importante preferir créditos con tasas fijas. En este momento puede ser riesgoso si la tasa de interés la dicta el mercado, hay que contratar créditos a tasa fija.
También es de suma importancia no pasarse de la fecha de vencimiento cada mes ya que pagar a tiempo toda la cantidad que se debe hace que no se tengan que pagar intereses.
Recomendaciones para un mejor uso de la tarjeta de crédito
• Cuando acudas a restaurantes o comercios, solicita que te lleven la Terminal Punto de Venta para hacer la operación.
• No la pierdas de vista al firmar el voucher y guárdalo para posteriores reclamaciones en caso de alguna
anomalía.
anomalía.
• Evita comprar por impulso, adquiere sólo lo que tu capacidad de pago te permita.
• Asimismo, lleva contigo una lista de los teléfonos de emergencia de tu banco, para reportar, si llegara a suceder, el extravío de tu plástico.
• Si requieres retirar efectivo con tu Tarjeta de Crédito en un cajero automático, debes verificar la comisión que te cobrarán por la disposición, que normalmente es un porcentaje de entre el 5% y 10% del monto dispuesto, dependiendo del emisor de tu tarjeta.
• Existe la comisión por el uso de cajeros automáticos que no son operados por la institución emisora de tu tarjeta, que puede variar dependiendo de la ubicación y el giro comercial en donde se encuentran instalados, por ejemplo, los ubicados en supermercados, centros comerciales, aeropuertos, terminales de autobuses, tiendas de conveniencia, farmacias y gasolineras, generalmente cobran una comisión mayor que los instalados en sucursales bancarias o en hospitales.
Bibliografía:
http://www.informador.com.mx/economia/2017/706984/6/un-uso-ordenado-de-la-tarjeta-de-credito-evita-escalada-de-intereses.htm
Bibliografía:
http://www.informador.com.mx/economia/2017/706984/6/un-uso-ordenado-de-la-tarjeta-de-credito-evita-escalada-de-intereses.htm
COMENTARIOS PERSONALES:
El uso de tarjetas de crédito tiene pros y contras, pero no hay que descartarlas al momento de adquirir algún beneficio de estas. El buen manejo de las tarjetas de crédito está en saberlas pagar a tiempo y en situaciones que de verdad sean urgentes o necesarias, de otra forma los intereses se van a disparar en cuanto mas cosas compremos a crédito.
martes, 7 de marzo de 2017
El riesgo financiero y sus tipos.
El riesgo financiero hace referencia a la incertidumbre producida en el rendimiento de una inversión, debida a los cambios producidos en el sector en el que se opera, a la imposibilidad de devolución de capital por una de las partes y a la inestabilidad de los mercados financieros.
¿Cómo se clasifican los riesgos?
Riesgo de crédito: se produce cuando una de las partes de un contrato financiero no asumen sus obligaciones de pago. Por ejemplo, si un comprador obtiene un préstamo para adquirir un automóvil, se está comprometiendo a devolver ese dinero con un interés. El riesgo de crédito va unido a la posibilidad de que se produzca un impago de la deuda.
Riesgo de mercado: Es el que nos encontramos en las operaciones enmarcadas en los mercados financieros. Dentro de este tipo, distinguimos tres tipos de riesgo en función de las condiciones de mercado:
Riesgo de liquidez: Se produce cuando una de las partes contractuales tiene activos pero no posee la liquidez suficiente con la que asumir sus obligaciones. Cuando una sociedad no puede hacer frente a sus deudas a corto plazo ni vendiendo su activo corriente, dicha sociedad se encuentra ante una situación de iliquidez. Además, también puede suceder que una empresa puede encontrarse en una fase de continuas pérdidas de cartera, hasta que llega el momento que no puede pagar a sus trabajadores.
Riesgo de cambio: está asociado a la fluctuación del tipo de cambio de una moneda frente a otra y afecta fundamentalmente a personas con inversiones que impliquen un cambio de divisa.
Riesgo de tasas de interés: Como su propio nombre indica, hace referencia al riesgo de que los tipos de interés suban o bajen en un momento no deseado. Es el caso, de que tengas una hipoteca y el euribor, por ejemplo, aumente.
Formas de minimizar el riesgo de mercado: es uno de los riesgos más comunes. Se trata del riesgo de que se produzcan pérdidas en una cartera como consecuencia de factores u operaciones de los que depende dicha cartera.
La primera forma para minimizar el riesgo es evaluando la rentabilidad de la inversión, teniendo en cuenta que, a mayor información que se tenga sobre lo que se quiere invertir, menor será el riesgo.
– Anticipando el futuro. La captación de información es un elemento importante, ya que si sabes manejar esa información nos permitirá seguir una estrategia empresarial innovadora que nos ayudará a decidir sobre nuestros productos y servicios, reaccionar ante nuestra competencia, anticiparse a los cambios que se están produciendo en el mercado, en la tecnología, etc.
– Diversificando el riesgo, planeando un portafolio de inversiones que equilibre las operaciones de alta peligrosidad con las de alta seguridad
– Evaluando los resultados obtenidos.
– Contando con una administración profesionalizada, es decir, altamente especializada en las nuevas tendencias del sistema financiero, podemos salir adelante ante estos riesgos.
– Utilizar herramientas para la gestión del riesgo financiero.
– Proteger determinados activos mediante la contratación de seguros.
Glosario:
Euribor: Es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que un gran número de bancos europeos dicen concederse préstamos a corto plazo entre ellos para prestárselo a terceros -particulares y empresas.
Bibliografía:
https://www.bbva.com/es/noticias/economia/sistema_financiero/finanzas-para-todos-el-riesgo-financiero-y-sus-tipos/
Comentarios personales:
Cualquier tipo de créditos genera riesgo por parte de ambas partes; tanto quien concede el préstamo como el prestatario. Existen factores externos que modifican las tasas de interés y la variabilidad en el sector. En el mundo de las finanzas se puede conocer el riesgo que generarán ciertas inversiones así como su rentabilidad. Es importante conocer los tipos de riesgos como lo son de crédito, de cambio, de las tasas de interés o de mercado.
Con la evaluación de rentabilidad no se podrá evitar el riesgo pero si minimizarlo evaluando la rentabilidad de una inversión.
¿Cómo se clasifican los riesgos?
Riesgo de crédito: se produce cuando una de las partes de un contrato financiero no asumen sus obligaciones de pago. Por ejemplo, si un comprador obtiene un préstamo para adquirir un automóvil, se está comprometiendo a devolver ese dinero con un interés. El riesgo de crédito va unido a la posibilidad de que se produzca un impago de la deuda.
Riesgo de mercado: Es el que nos encontramos en las operaciones enmarcadas en los mercados financieros. Dentro de este tipo, distinguimos tres tipos de riesgo en función de las condiciones de mercado:
Riesgo de liquidez: Se produce cuando una de las partes contractuales tiene activos pero no posee la liquidez suficiente con la que asumir sus obligaciones. Cuando una sociedad no puede hacer frente a sus deudas a corto plazo ni vendiendo su activo corriente, dicha sociedad se encuentra ante una situación de iliquidez. Además, también puede suceder que una empresa puede encontrarse en una fase de continuas pérdidas de cartera, hasta que llega el momento que no puede pagar a sus trabajadores.
Riesgo de cambio: está asociado a la fluctuación del tipo de cambio de una moneda frente a otra y afecta fundamentalmente a personas con inversiones que impliquen un cambio de divisa.
Riesgo de tasas de interés: Como su propio nombre indica, hace referencia al riesgo de que los tipos de interés suban o bajen en un momento no deseado. Es el caso, de que tengas una hipoteca y el euribor, por ejemplo, aumente.
Formas de minimizar el riesgo de mercado: es uno de los riesgos más comunes. Se trata del riesgo de que se produzcan pérdidas en una cartera como consecuencia de factores u operaciones de los que depende dicha cartera.
La primera forma para minimizar el riesgo es evaluando la rentabilidad de la inversión, teniendo en cuenta que, a mayor información que se tenga sobre lo que se quiere invertir, menor será el riesgo.
– Anticipando el futuro. La captación de información es un elemento importante, ya que si sabes manejar esa información nos permitirá seguir una estrategia empresarial innovadora que nos ayudará a decidir sobre nuestros productos y servicios, reaccionar ante nuestra competencia, anticiparse a los cambios que se están produciendo en el mercado, en la tecnología, etc.
– Diversificando el riesgo, planeando un portafolio de inversiones que equilibre las operaciones de alta peligrosidad con las de alta seguridad
– Evaluando los resultados obtenidos.
– Contando con una administración profesionalizada, es decir, altamente especializada en las nuevas tendencias del sistema financiero, podemos salir adelante ante estos riesgos.
– Utilizar herramientas para la gestión del riesgo financiero.
– Proteger determinados activos mediante la contratación de seguros.
Glosario:
Euribor: Es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que un gran número de bancos europeos dicen concederse préstamos a corto plazo entre ellos para prestárselo a terceros -particulares y empresas.
Bibliografía:
https://www.bbva.com/es/noticias/economia/sistema_financiero/finanzas-para-todos-el-riesgo-financiero-y-sus-tipos/
Comentarios personales:
Cualquier tipo de créditos genera riesgo por parte de ambas partes; tanto quien concede el préstamo como el prestatario. Existen factores externos que modifican las tasas de interés y la variabilidad en el sector. En el mundo de las finanzas se puede conocer el riesgo que generarán ciertas inversiones así como su rentabilidad. Es importante conocer los tipos de riesgos como lo son de crédito, de cambio, de las tasas de interés o de mercado.
Con la evaluación de rentabilidad no se podrá evitar el riesgo pero si minimizarlo evaluando la rentabilidad de una inversión.
martes, 28 de febrero de 2017
Calificación crediticia de México baja al menos un peldaño
La presión a la que se enfrentan las finanzas públicas es muy probable que la calificación crediticia de México se reduzca en al menos un peldaño, más esto no significa que el grado de inversión se perderá, por lo que el financiamiento externo del país no está en riesgo.
Se mencionó en una conferencia sobre perspectivas económicas y bursátiles que el principal elemento que ven las agencias calificadoras es la relación deuda pública/producto interno Bruto PIB, la cual se ha ido deteriorando.
El alza en el gasto público no programable es un tema que sigue siendo alarmante, sobretodo el aumento en el costo financiero, el cual ha aumentado el 13%, lo que pone en duda que se logre la consolidación fiscal.
Se menciona que el PIB recoge otras variables que no han favorecido y en consecuencia presionan a las finanzas públicas. Por ejemplo el aumento en las tasas de interés y la depreciación del tipo de cambio.
En cuanto a crecimiento económico se descartó un escenario de crisis económica, pero sí ajustó a la baja sus perspectivas para 2017, de 2.3 a 1.6 % , al parecer continuará la incertidumbre, seguirá la volatilidad del tipo de cambio, una inversión pausada, tasas de interés más altas y mayor inflación.
Entre los temas que provocarán que continúe la incertidumbre, se encuentra la renegociación del TLC de América del Norte, la migración, así como un ambiente tenso en Europa y efectos por la relación entre Estados Unidos y China.
Bibliografía:
http://www.milenio.com/negocios/calificacion_crediticia_mexico-inversion_extranjera-ve_por_mas-pib-milenio_0_911308992.HTML
Conclusiones personales:
Tanto las inversiones como los créditos son importantes para que las finanzas públicas del país se mantengan y pueda existir un equilibrio. los porcentajes según las estadísticas han ido aumentando por lo que el crecimiento de un país se ve en decadencia, y aunque se mencione que no habrá gran impacto que afecte pero el aumento en las tasas de interés está claro que incrementará y por lo tanto el tipo de cambio de igual manera.
Hay temas externos que pudieran afectar el país por lo que se presenta un grado de incertidumbre que no hay que pasar por alto. Las relaciones entre los países nos afectan en las negociaciones y el comercio.
jueves, 23 de febrero de 2017
Inflación sin freno; intereses, para arriba.
¿Qué consecuencias tiene la inflación sobre la economía doméstica de los consumidores?
El primer efecto es el poder adquisitivo de los consumidores . Con la misma cantidad de dinero se pueden comprar menos productos que en un contexto no inflacionista. Si la subida de los precios no se ve compensada por un incremento en los salarios tendremos más dificultades para llegar a fin de mes.Pero si los salarios suben se puede entrar en un círculo vicioso, ya que los empresarios para compensar este aumento venderán más caros sus productos, con lo que la inflación seguirá existiendo. La subida salarial no es la única solución ya que en realidad se está aumentando la cantidad de dinero en circulación.
Los consumidores no pueden ahorrar tanto como antes. Se ven obligados a dedicar más dinero
que antes a la adquisición de productos y servicios, ya que su precio ha aumentado. La capacidad de ahorro disminuye.
Mientras que la inflación en México registró su alza más alta para un enero en 17 años, el Banco de México decidió aumentar nuevamente las tasas de interés para dejarlas en 6.25 por ciento.
El primer efecto es el poder adquisitivo de los consumidores . Con la misma cantidad de dinero se pueden comprar menos productos que en un contexto no inflacionista. Si la subida de los precios no se ve compensada por un incremento en los salarios tendremos más dificultades para llegar a fin de mes.Pero si los salarios suben se puede entrar en un círculo vicioso, ya que los empresarios para compensar este aumento venderán más caros sus productos, con lo que la inflación seguirá existiendo. La subida salarial no es la única solución ya que en realidad se está aumentando la cantidad de dinero en circulación.
Los consumidores no pueden ahorrar tanto como antes. Se ven obligados a dedicar más dinero
que antes a la adquisición de productos y servicios, ya que su precio ha aumentado. La capacidad de ahorro disminuye.
Mientras que la inflación en México registró su alza más alta para un enero en 17 años, el Banco de México decidió aumentar nuevamente las tasas de interés para dejarlas en 6.25 por ciento.
Tan sólo en enero los precios tuvieron un incremento de 1.70 por ciento y la tasa anual se ubicó en 4.72 por ciento de acuerdo a información del Insituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
El índice de precios de la canasta básica, que incluye un centenar de productos de amplio consumo popular, marcó un aumento mensual de 4.43 %, para quedar en un acumulado anual de 7.26 %.
La ciudad de Torreón se ubicó como la tercera con mayor inflación al ubicar una variación mensual de 3.08 por ciento y una variación anual de 5.72 por ciento, superior al promedio nacional.
Ante esta perspectiva, tal y como lo esperaba los analistas, la junta de gobierno del Banco de México (Banxico) decidió incrementar la tasa de referencia en 50 puntos base para quedar en 6.25 %, su mayor nivel desde abril de 2009, desde el 5.75 % en que se encontraba el 15 de diciembre cuando también consideró necesario apretar la política monetaria en medio punto.
El movimiento del objetivo para la Tasa de Interés Ínter bancaria a un día, fue para de evitar contagios al proceso de formación de precios en la economía.
Comentarios personales:
Los productos que más suben en épocas de inflación son los de mayor consumo, con lo que este aumento de los precios lo sufren todos los consumidores. Como podemos suponer los productos más demandados suelen ser los de primera necesidad y en estos casos resulta más difícil prescindir de ellos. Si la comida o la ropa suben de precio las economías familiares se resienten.
Bibliografía:
https://www.elsiglodetorreon.com.mx/noticia/1311090.inflacion-sin-freno-intereses-para-arriba.html
Banxico advierte de riesgos inflacionarios y deterioro de crecimiento.
En su última junta de Gobierno se advirtió hoy sobre los riesgos inflacionarios para este año. Según el pronóstico la inflación se ubicará por encima de la cuota de variación del Banco de México. Especialmente, en consecuencia de la alza de los altos precios del combustible y de las políticas tomadas por EE UU, porque podrían obstaculizar su relación en México.
Durante 2017 la inflación se ubicará por encima de la cota superior del intervalo de variación del Banco de México.
Se anticipa que durante los últimos meses de este año tanto la inflación general, como la subyacente, retomen una tendencia convergente hacia la meta y se sitúen cerca de 3 % al cierre de 2018.
"El complejo entorno externo de incertidumbre respecto de la relación bilateral con Estados Unidos ha influido en la confianza de los consumidores y las empresas", señalaron.
También ha afectado la inversión extranjera directa y los flujos de remesa hacia México .
El nivel de consumo es incierto por la caida en la confianza del consumidor, asi como la inflación respecto a las tasas salariales de las masas y el alza en las tasas de interés.
Banxico pronosticó que el país crecerá entre 1,5% y 2,5% este año 2017.
México cerró 2016 con un crecimiento de 2,3 %, una cifra inferior al 2,6 % registrado en 2015.
El PIB marcó un alza de 2,1 % en 2014 y de 1,4 % en 2013.
Comentario Personal sobre esta nota:
Los riesgos inflacionarios y lo que trae de la mano como consecuencia es la alza en muchos precios para los mexicanos, así como las tasas salariales y de interés.
Todo esto se da en consecuencia del efecto que tiene EEUU sobre México respecto a su relación bilateral.
Afecta tanto en la inversión directa con nuestro país, el precio del dólar, así como la incertidumbre que genera para nosotros los consumidores.
Bibliografía:
https://www.elsiglodetorreon.com.mx/noticia/1315481.banxico-advierte-de-riesgos-inflacionarios-y-deterioro-de-crecimiento.html
sábado, 4 de febrero de 2017
Curiosidades sobre la TIIE ( Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio)
A continuación, conoceremos más sobre las Tasas de crédito representativas, entre ellas, está la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, que es calculada por el Banco de México. Conoceremos su historia, entre otros datos interesantes para cualquier persona interesada en el tema o bien, un posible inversionista que requiera conocer como se maneja esta tasa, así como su calculo y las diversas TIIE's en función de sus plazos.
La Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) es una tasa representativa de las operaciones de crédito entre bancos calculada por el Banco de México. Esta tasa se usa como referencia para establecer algunas tasas comerciales a nivel bancario.
Podemos encontrar diferentes tipos de TIIE en función del plazo para que se calcule a 28, 91 y 182 días.
Historia.
El Banco de México el 20 de marzo, decidió dar a conocer la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, para que así reflejara mejor las condiciones del mercado. Por consiguiente se estableció un procedimiento para que se presenten por medio del Banco las cotizaciones presentadas por las instituciones de crédito y de esta manera se determinara la TIIE.
¿Para qué se usa?
La TIIE se utiliza para operaciones diarias de crédito y préstamos, así como para colocaciones bursátiles, entre otros usos.
¿Cómo se calcula?
La TIIE se calculará diariamente, para plazos 28, 91 y 182 días, por el Banco de México, con base en cotizaciones presentadas por las instituciones bancarias, mediante un mecanismo diseñado para reflejar las condiciones del mercado de dinero en moneda nacional. Dicho procedimiento requiere cotizaciones de cuando menos seis instituciones. De no reunirse el número de cotizaciones antes señalado, Banxico determinará la TIIE de que se trate, tomando en cuenta las condiciones prevalecientes en el mercado de dinero.
Bibliografía:
http://tiie.com.mx/tiie-2017/
https://es.wikipedia.org/wiki/Tasa_de_inter%C3%A9s_interbancaria_de_equilibrio
Comentarios personales:
Hay desventaja en el momento de la alza de los créditos, emitida por el Banco de México, ya que va en función para establecer los créditos corporativos. Puede tener repercusiones en los proyectos de inversión, es decir que deben tener negocios rentables para que no exista riesgo. El impacto de las TIIE tiene repercusión en el PIB del país, si estas suben, no habrá mejor calidad de vida y las oportunidades de crecimiento en el mercado decrecerán.
viernes, 3 de febrero de 2017
¿Qué son los CETES?
En esta ocasión hablaremos sobre los CETES con el objetivo de conocer mejor sobre lo que son y de que se conforman.
¿Qué son los CETES?
Con un valor nominal de 10 pesos, estos bonos son el instrumento de deuda bursátil más antiguo emitido por el Gobierno.
Por sus siglas que significan CERTIFICADOS DE TESORERÍA DE LA FEDERACIÓN, como su nombre lo indica forman parte de la Federación. Son como pagarés pero emitido por el gobierno Federal y sirven para que el gobierno se nutra de recursos.
Por ejemplo, cuando una persona adquiere un CETE, se está prestando dinero al gobierno, el cual está comprometido pagar según el plazo de vencimiento que se le otorgue; es decir, la cantidad original más un rendimiento.
Según la información de Secretaría de Hacienda y Crédito Público, los CETES se emitieron por primera vez en enero de 1978 y en la actualidad se ofertan a plazos de 28 y 91 días, así como a plazos cercanos a los seis meses y un año.
¿Qué son los CETES?
Con un valor nominal de 10 pesos, estos bonos son el instrumento de deuda bursátil más antiguo emitido por el Gobierno.
Por sus siglas que significan CERTIFICADOS DE TESORERÍA DE LA FEDERACIÓN, como su nombre lo indica forman parte de la Federación. Son como pagarés pero emitido por el gobierno Federal y sirven para que el gobierno se nutra de recursos.
Por ejemplo, cuando una persona adquiere un CETE, se está prestando dinero al gobierno, el cual está comprometido pagar según el plazo de vencimiento que se le otorgue; es decir, la cantidad original más un rendimiento.
Según la información de Secretaría de Hacienda y Crédito Público, los CETES se emitieron por primera vez en enero de 1978 y en la actualidad se ofertan a plazos de 28 y 91 días, así como a plazos cercanos a los seis meses y un año.
- ¿Cuánto cuesta y cuánto pagan?
- Cada CETE tiene un valor de 10 pesos.
- En CETES Directo se puede acceder desde 100 pesos y sin comisiones.
- A mayor plazo, mayor beneficio, el rendimiento es anual.
- El rendimiento es ligeramente superior a la expectativa de inflación anual.
- ¿Quiénes pueden comprar CETES?
Los puede adquirir cualquier inversionista, ya sean personas físicas como morales, aquellos que conservan la seguridad de su dinero sobre el rendimiento. Así como quienes buscan inversiones de menor riesgo. El programa está abierto a cualquier inversionista desde 100 pesos.
- ¿Por qué se dice que son instrumentos seguros?
Tratándose de una inversión en CETES, existe el respaldo del gobierno porque cuenta con los mecanismos necesarios para que no exista riesgo en ese ámbito.
- ¿En qué afecta que suba o baje la tasa CETE?
Como inversionista le conviene que suba la tasa CETE, porque si compra uno de estos papeles cuando el rendimiento sube usted obtendrá un mayor beneficio por su dinero.
Por otro lado, un aumento en la tasa CETE puede generar un incremento en las tasas de interés que usted paga al banco por solicitar un crédito revolvente como tarjetas de crédito o créditos empresariales, por ejemplo. Se manejan con tendencia similar y es por ello que están muy relacionadas entre sí.
Bibliografía:
http://eleconomista.com.mx/infografias/educacion-financiera/2012/01/17/cinco-basicos-sobre-cetes
http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2012/01/17/puntos-basicos-entender-cetes
Comentarios personales sobre esta nota:
Los CETES ya son más accesibles y como en todo tipo de inversiones, existe un riesgo para el empresario, pero a la vez respaldados por el gobierno, es necesario conocer como operan y si es necesario, un simulador de inversiones sería buena idea, así como observar el ambiente en el cual movemos nuestro dinero y bajo que circunstancias. Hay muchas ventajas y no hay riesgo si se pagan los CETES a la fecha de vencimiento, ya que los hay por plazos. En CETES Directo puedo adquirir ciertos tipos de Bonos como el UDIBONOS .
Tambien son administrados por asociaciones del gobierno que los respaldan, y se mantiene la seguridad que están siendo manejados correctamente.
A continuación se muestra un video que explica gráficamente qué son los CETES:
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